Cómo administrar tu dinero para vivir como Nómada Digital

Si tienes pensado vivir viajando necesitas saber cómo administrar tu dinero, o al menos tener unas nociones básicas.

Como habrás imaginado, hoy hablaremos de finanzas personales y por esto he buscado un referente en el tema: Adri Nerja. Con él hablaremos de educación financiera.

Adri es el autor del podcast Lidera tus finanzas y es nada más y nada menos que un Doctor en Economía. La vida de Adri es la emprenedoría y con él hablaremos de las finanzas personales y cómo administrarlas.


Ser nómada digital requiere nuevos retos en tu vida, pues sales de esa estabilidad que te aporta un empleo y un lugar fijo en el que vivir.

Todo es mucho más incierto y hay más incógnitas que necesitan respuesta.

Sin duda, esta situación aporta grandes beneficios porque te enseña a enfrentarte a nuevos retos y a situaciones desconocidas.

No obstante, como en cualquier situación, tener bien gestionado tu dinero te aporta tranquilidad y elimina gran parte del estrés financiero.

Sobre todo, cuando estás fuera de tu hábitat natural y te enfrentas a diferentes escenarios continuamente.

Por eso en este post quiero darte unas pautas para que sepas cómo administrar tu dinero si eres nómada digital, además de unos consejos útiles para cualquier persona, viaje más o menos.

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Cómo administrar tu dinero con estas 5 estrategias

Cualquier cosa que hagas va a generar un impacto positivo en tus finanzas e indirectamente en tu vida.

Así que no hace falta que empieces por todo a la vez si todavía no haces nada, más vale que escojas una estrategia y cuando la tengas controlada sigas con la siguiente.

Esto es una carrera de fondo que requiere aprendizaje, que consigues haciendo e implementando lo que no hayas hecho todavía.

Tanto las finanzas como otros ámbitos requieren de cambios de hábitos, que es lo más difícil de cambiar.

Siempre digo que las finanzas son fáciles, ya que son sumas y restas y no tienen más misterio; en cambio, lo complicado es la parte personal, que tiene que ver más con nosotros mismos que con cualquier agente externo.

Espero que tras estas líneas ya sepas cómo administrar tu dinero si vives viajando.

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1- Haz números

El dinero es complementario y espero que si eres nómada digital ya tengas claro qué vas a hacer en un horizonte temporal a corto plazo.

Corto plazo pueden ser 3 meses o un año, eso lo defines tú y tu nivel de aversión al riesgo.

Lo que quiero que entiendas en este punto es que debes saber primero qué quieres para luego poner a trabajar tus finanzas, porque son una herramienta que debes usas.

Una vez tengas claro los pasos que vas a dar en tu ruta ya podrás hacer una planificación financiera.

Por tanto, lo primero que debes hacer es determinar cuánto te va a costar vivir el próximo año.

Lo más seguro es que sea aproximado ya que si vives aventuras nuevas nunca sabrás cuánto te puede costar exactamente.

Para evitar cualquier error, tira por lo alto, así te evitas sorpresas.

En este sentido tienes que tener en cuenta todo, no solo transporte y alojamiento, sino seguros, posibles incidencias, coste de la vida, ropa, alimentación, …

Esto te va a marcar un nivel de ingresos mínimos que deberás tener para poder afrontar este reto de vivir como nómada digital.

Lo importante en este punto es hacer una estimación, porque si no tienes experiencia puede que nunca te hayas parado a pensar en lo que verdaderamente necesitas.

2- Presupuesta tus gastos

Una vez tengas claro qué te va a costar tu nuevo estilo de vida, o lo que te vayas a gastar a corto plazo, necesitas presupuestar tus gastos.

Debes decidir dónde quieres que vaya cada euro que entra por tu bolsillo, porque si no se irá solo sin saber ni siquiera a dónde se ha ido.

Esto, obviamente, es más sencillo si vives una “vida convencional” donde hay pocos elementos que son variables, pero es algo que se puede hacer fácilmente con una hoja y un lápiz, no necesitas la última app que te lo diga.

Un ejercicio que puedes hacer es definir qué haces cada día y cuánto dinero te cuesta.

Comienza desde que te levantas y ve anotando tus gastos. Esto lo puedes hacer a futuro, o si ya eres nómada digital puedes coger todos los tickets y tus gastos para saberlo con más precisión.

Además, esta tarea la deberías ir adaptando, puesto que te va dando pistas de dónde pones tu dinero realmente.

Si has emprendido un viaje como este, lo más seguro es que lo hayas hecho con un propósito superior, pero a veces nos olvidamos de ello y el consumismo arruina nuestras cuentas.

Reencuéntrate con ese propósito y calcula cuáles serían o son tus gastos mínimos, los justos y necesarios para vivir, y los gastos corrientes, aquellos con los que vives hoy.

Te dejo este artículo donde te cuento detalladamente cómo hacer un presupuesto personal.

3- Crea una red de seguridad

A mí me gusta llamarlo cuenta sagrada, porque no se puede tocar, su propósito es el de ofrecer seguridad financiera.

No es lo mismo vivir al día, que sabes que ante cualquier eventualidad te puedes meter en un problema, que hacerlo teniendo un colchón que asegure tu supervivencia por un año, por ejemplo.

Esta red sería buena que la tuvieses incluso antes de convertirte en nómada digital, pero si no es así, el mejor momento para empezar a crearla es ahora.

Es cierto que se requiere esfuerzo y disciplina para crearla, pero yo te aconsejo que cumplas tu objetivo cuanto antes, porque también tiene efectos a nivel emocional.

Piensa por un momento cómo te sentirías si tuvieses tus gastos cubiertos durante un año, aunque no tuvieses ningún ingreso.

¿Ves el potencial?

El objetivo de ahorro que debes tener depende de dos variables.

La primera son tus gastos, que ya has calculado en los puntos anteriores. Cuantos más gastos, más ahorros necesitas para cubrirlos.

La segunda es el tiempo, que tiene que ver con tu aversión al riesgo, pues hay gente que se siente segura con 3 meses de seguridad, pero otros por mucho dinero que amasen siempre se sienten en peligro.

Yo creo que de uno a dos años está bien si estás viajando, pero el tiempo va a depender de cómo de estables sean tus ingresos y cómo de variables sean tus gastos.

Esto lo deberás definir tú.

Una vez decidas el tiempo que quieres tener de seguridad financiera y tus gastos, ya puedes calcular tu objetivo de ahorro.

Por ejemplo, tus gastos son de 750 €/mes y quieres cubrir un año; por tanto, necesitas 750 *12= 9.000 € de ahorro.

Yo te aconsejo que vayas a por ello cuanto antes, que destines todo lo que te sobre a esta cuenta y te lo quites de encima para pasar a otros objetivos financieros.

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4- Vive sin deudas

Si eres nómada digital sabrás que cuanto menos equipaje lleves mejor, más ligero y menos preocupaciones, habrás aprendido bastante sobre vivir en el minimalismo.

Vivir con deudas significa llevar una mochila extra a cuestas, que, aunque no sea física, sí que es emocional, y pesa.

La deuda es un ancla que no te deja moverte, así que deshazte de ella por muy difícil que parezca.

Establece un plan financiero para amortizar de manera anticipada tu deuda, es decir, para pagarla antes de tiempo.

Si esa deuda tiene un bien, como por ejemplo una hipoteca o que tienes un préstamo para un coche, haz que esos activos te paguen la deuda (si no los necesitas).

Puedes venderlos o hacer algo con ellos, como arrendarlos para que sean otros quien te paguen esa deuda y no lo hagas tú mismo.

Si por cualquier motivo no puedes deshacerte de nada y pagar esa deuda, establece un plan financiero.

Una vez hayas creado tu colchón del punto anterior, destina ese dinero que ahorrabas a adelantar cuotas a lo loco, sin freno.

Es hora de que te quites esa mochila, esa gran carga.

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5- Crea un modelo de ingresos creciente

Supongo que si te aventuras a ser nómada digital ya sepas cómo vas a ganar dinero y tengas un plan establecido.

Seguramente sea a través del marketing digital donde prestes servicios o vendas productos a través de internet.

En este punto debes entender los diferentes tipos de ingresos que hay y la función que cumplen en tu vida, ya que si has decidido viajar será para disfrutar del viaje, no para cambiar tu residencia de trabajo.

Carles, en este artículo, te muestra cómo es su estructura de ingresos, que entenderás mejor una vez sigas leyendo lo que te cuento a continuación.

Hay tres tipos de ingresos:

Ingreso ganado: se produce cuando cambias tiempo por dinero, es decir, cuando prestas servicios o trabajas por un sueldo.

Debes entender que aquí usas tu tiempo para poder percibir estos ingresos.

Es la manera más directa de ganar dinero, pero requiere el intercambio de tiempo por tu parte.

Ingresos pasivos: aquellos ingresos donde no interviene tu tiempo.

Si eres nómada digital se puede entender como un libro, e-book o un curso que crees.

Una vez creado, la gente puede comprar tus productos sin que tú hagas una intervención directa.

Este tipo de ingresos liberan tu tiempo, aunque es cierto que debes realizar un esfuerzo promocional porque no se venden por arte de magia.

Ingresos de cartera: es el dinero que genera tu dinero cuando lo inviertes.

Una vez conoces los tipos de ingresos debes de entender que tu función debe ser la de construir constantemente fuentes de ingreso pasivo para liberar poco a poco tu tiempo.

A su vez, deberías establecer un plan de inversión para que a largo plazo tus inversiones te generen unos ingresos considerables que te permitan, incluso, vivir de tus ingresos de cartera.

Imagina que logras invertir 250.000 € al 5 % anual, que es un porcentaje accesible, generarías más de 1.000 € al mes solo de tu inversión.

Con ese dinero puedes vivir en muchísimos países, no lo digo por experiencia sino por las cifras que arrojan nómadas digitales que sigo por la red.

Espero que tengas una mejor idea de cómo administrar tu dinero y la importancia que tiene saber cómo gestionarlo si eres nómada digital.

Aun así, quiero darte unos consejos para que puedas sacar más rendimiento a tus finanzas personales.

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10 consejos para administrar tu dinero

He elegido estos 10, aunque podrían ser muchos más, y quiero que entiendas que estos pequeños consejos los has de integrar con las estrategias que te comenté al principio.

1- Págate a ti mismo primero

En cuanto percibas tus ingresos debes decidir qué porcentaje destinas a ahorrar y a cumplir tus objetivos financieros.

Una parte deberías destinarla a crear tu red de seguridad en el corto plazo.

Otra parte debería ir a tu jubilación, porque algún día te querrás jubilar y, aunque no quieras, saber que puedes vivir sin trabajar es una tranquilidad.

Y también debes destinar una parte a invertir, para que tu dinero genere cada vez más dinero.

2- Reinvierte tus ganancias

Aquí entra en juego el concepto de interés compuesto, que hace que tu dinero crezca de manera exponencial con el paso de los años.

Todas las ganancias que tengas intenta reinvertirlas, vive una vida sin lujos ni excesos para poder disfrutar de la abundancia económica en unos años.

Para que entiendas ese poder, si inviertes tan solo 100 € mensuales al 5 % anual al cabo de 20 años tendrías más de 40.000 €.

No es una cifra astronómica, pero la diferencia entre hacerlo y no hacerlo es ese dinero, que no me dirás que está mal.

Pero si logras ahorrar 500 €, la cifra asciende a más de 200.000 €. En ese momento casi que puedes generar 1.000 € al mes solo de tu dinero.

Aquí está la magia de la autojubilación.

3- Vive por debajo de tus posibilidades

La tendencia general existente es que igualamos nuestros gastos a nuestros ingresos, lo que hace que nunca podamos ahorrar y que ante cualquier eventualidad acudamos a la deuda.

Este comportamiento nunca nos deja crecer a nivel financiero, a no ser que nos toque la lotería, lo cual es muy complicado.

Por ello aprende a vivir por debajo de tus posibilidades, no te gastes todo el dinero, sino que dale un buen uso a través de la inversión, que no tiene por qué ser difícil ni costosa.

4- Aprende a usar las tarjetas de crédito

Crédito es igual a deudas.

Las tarjetas están impregnadas en nuestras vidas y un mal uso de ellas hace que afloren problemillas económicos que, en ocasiones, se hacen demasiado grandes.

Aprende cómo funcionan y úsalas para tu conveniencia.

5- No dejes de crear activos continuamente

Los activos te proporcionan ingresos pasivos, que liberan tu tiempo, así que establece una estrategia para crear activos continuamente.

De este modo, con el paso del tiempo, irás cambiando la estructura de tus ingresos y liberando horas del día para tu disfrute y ocio.

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6- Aplica la estrategia de los 30 días contra el ansia

Esta es una estrategia para evitar las compras compulsivas.

Cuando te aparezcan las ganas de comprar algo que puede que no necesites, y eso lo sabes, apúntalo en una hoja, para no olvidarte, y deja pasar 30 días; luego ya verás si realmente lo necesitas, o si lo sigues queriendo.

Entiende que las técnicas de marketing de hoy nos incitan a comprar, al consumismo, hay que buscar estrategias para combatirlo.

7- Vive sin deudas

Ya te he hablado de esto antes, pero más que eso, que seas consciente antes de adquirir una nueva deuda o de pedir dinero a crédito.

En vez de esto, establece un plan de ahorro y compra las cosas al contado.

8- Aprendizaje continuo

El activo más importante como nómada digital y en tus finanzas eres tú.

Y tu bienestar financiero va a depender de tu desarrollo personal, de cuánto sepas y aprendas.

Así que debes estar aprendiendo y formándote continuamente en aquello que te guste y de lo que carezcas.

Cualquier cosa que necesites aprender, seguro que alguien ha hecho un libro, un curso, o un post que te puede ayudar a desenmarañar esa situación.

9- Hazlo fácil y automático

Las finanzas son sencillas, los presupuestos en el papel deben ser sencillos, fáciles de aplicar.

No te atasques en buscar herramientas, aplicaciones y fórmulas mágicas, esto solo son sumas y restas.

Haz un plan y síguelo, ya está.

Otra cosa que puedes hacer es automatizar lo máximo posible el ahorro o las inversiones, y eso te permite hacerlo cualquier banco hoy en día.

Una vez hagas esto te olvidas y ya podrás dedicar tu energía a otras cosas.

10- Tus finanzas, hazlas tuyas

Tendemos a fijarnos en los demás, en lo que tienen y lo que nosotros no tenemos, pero debes entender que las finanzas son una palanca para lograr tus objetivos.

Por eso debes hacer que tu dinero te permita lograr tus objetivos, que son solo tuyos.

No te fijes en los demás, sus metas no son las tuyas.

Las finanzas son el medio, no el objetivo final.

Para terminar

En la vida actual, como está configurada la economía, sea cual sea tu situación, debes saber cómo administrar tu dinero.

Las finanzas personales son sencillas y complejas a la vez.

La parte financiera es algo muy simple, tiene cuatro reglas que si las sigues te aseguran el éxito en mayor o menor medida.

Ahora sí, lo complicado es la gestión emocional que hace que nos separemos de nuestros objetivos y por ello es de vital importancia que tengas claro qué, por qué y para qué quieres conseguir en tu vida.

Cuando tienes esto claro, lo otro es como coser y cantar, solo debes ser disciplinado.

Espero que te haya gustado este artículo y tengas más idea sobre cómo gestionar tu dinero y, si te apetece, deja en los comentarios qué es lo primero que vas a hacer para mejorar tus finanzas.


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adri nerja

Adri Nerja

Economista

Economista y apasionado de las finanzas personales en adrinerja.com. Autor de los libros “Libertad Personal y Financiera” y “El Arte de Llegar a Fin de Mes”, y del podcast Lidera tus Finanzas. Mi propósito es que te conviertas en tu propio asesor financiero personal y pongas tus finanzas a trabajar a tu favor de una manera fácil y práctica. Empieza descargándote la Guía Ahorra Fácil que te regalo.

2 comentarios en «Cómo administrar tu dinero para vivir como Nómada Digital»

  1. Muchas gracias Carles por dejarme entrar en tu casa. Y a los lectores decirles que espero que les guste el post y la entrevista y que si tenéis cualquier pregunta os la responderé en los comentarios.

    Un abrazo 🙂

    Responder
  2. Muy bueno. Sinó descubre coses, las refresca y ordena.
    De consulta obligada de vez en cuando.

    Responder

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